هسا تداول الخيارات

هسا تداول الخيارات
كامبيوس دي أسيت.
مونتيج دي نويوم & أكوت؛ تيكوس.
هسا خيارات التداول.
مانتينيمينتوس ديل أوتوموفيل.
تودو إل مانتينيمينتو بارا تو كوش.
مانتينيمينتو ديل أوتوموفيل.
نيوم & أكوت؛ تيكوس y لانتاس.
أوفيرتاس إن نيوم & أكوت؛ تيكوس y لانتاس.
أوفيرتاس إن نيوم & أكوت؛ تيكوس y لانتاس.
بروتشي & أواكوت؛ n ديل أوتوم & أواكوت؛ فيل.
افينيدا دي ايطاليا 4.
600 ميتروس كوادرادوس ديفيدوس إن دوس زوناس. أونا بارا توريسموس y أوترا بارا فيه & إاكوت؛ كولوس إندستريالس. سوليسيتا سيتا بريفيا o إسبيرا إن نيسترا زونا دي ريسبسي & أواكوت؛ n / تيندا.
افينيدا سان بابلو 32.
جونتو آل إنزانش دي لا فغا، 400 ميتروس كوادرادوس إسبيسياليزادوس إن إل توريسمو.
كاريتيرا دي فيكالفارو a لا إستاسيون.
إل سينترو بارا تو فهيكولو إن فيكالفارو.
نويفو بمو M5 الطبعة المنافسة.
إل بمو بي إمبيتيون إديتيون إس أونا m & أكوت؛ كوينا ساكادا ديل m & إاكوت؛ تيكو M5 كون أون موتور m & أكوت؛ s بوتيت y m & أكوت؛ s إكيبامينتو دي سيري.
ВїCrisis؟ بريغونتاموس بورشه.
إل موندو دي لا أوتوماتي & أواكوت؛ n ها باسادو أونا دي سوز مايوريس كريسيس بيرو بويس كيو سولو هاو أفكتادو a ألغوناس ماركاس. هابلموس دي بورشه.
ВїCual إس إل ريكورد دي أون كوش دي كالي إن نوربورغرينغ؟
إن إل سيركويتو دي نوربورغرينغ سي برويبان تودو تيبو دي فيه & إاكوت؛ كولوس بيرو، & إكيست؛ تشو و[إكت]؛ فه & إاكوت؛ كولو دي كالي تين إل r & إيكوت؛ كورد دي إستا بيستا؟

أفضل هسا مزود للاستثمار هسا المال.
[تم تحديثها بعد إجراء تد أميريتريد تغييرات على قائمة صناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم، والتي أثرت على مقدمي خدمات الأمن والسلامة التي ترتبط بحساب تد أميريتريد للاستثمارات].
عندما بدأت لأول مرة حساب التوفير الصحي الخاص بي (هسا)، قررت فقط استخدام حساب التوفير في أليانت الائتمان الاتحاد. في ذلك الوقت كان الاتحاد أليانت التسليف والادخار هسا يدفع 2٪ الفائدة، والتي كانت مماثلة لعائد على صندوق السندات قصيرة الأجل. لأن المال هو قابل للتبديل، أنا فقط نقلت بعض المال من السندات قصيرة الأجل إلى الأسهم في مكان آخر في محفظتي الاستثمارية. كان هذا كما لو أنني استثمرت بلدي 100٪ من بلدي هسا في الأسهم.
مع مرور الوقت، انخفض سعر الفائدة على أليانت التسليف والائتمان هسا من 2٪ إلى 1.25٪، ثم إلى 0.65٪. في نهاية المطاف أعلن الاتحاد أليانت الائتمان أنها ستتوقف عن تقديم هسا تماما. بنك هسا والعناصر المالية المستخدمة لتكون أماكن جيدة لوجود حساب استثماري مرتبط هسا الخاص بك. ونتيجة للتغييرات التي طرأت على مزود خدمات الاستثمار تد أميريتريد، زادت تكلفة استخدام بنك هسا أو عناصر المالية بشكل كبير.
وفيما يلي أهم 3 مقدمي هسا الحالي لاستثمار المال هسا في رأيي:
سلطة هسا.
سلطة هسا هي خدمة من قبل البنك الوطني القديم. طالما لديك أكثر من 1000 $ في هسا الخاص بك، يمكنك فتح حساب استثمار مرتبط. بمجرد فتح حساب الاستثمار المرتبطة، يمكنك استثمار 100٪ من هسا الخاص بك. لا يجب عليك الاحتفاظ بأي مبلغ دنيا نقدا. رسوم الصيانة هي 36 $ / السنة.
وتقتصر خيارات الاستثمار على قائمة محددة مسبقا. وتشمل األموال البارزة في قائمة االستثمارات ذات النسب المنخفضة للنفقات ما يلي:
(فتاكس) الطليعة مؤشر الأسواق المالية المستثمر (فدفيكس) الطليعة الأسواق الناشئة مؤشر الأسهم الأدميرال (فيماكس)
لا توجد رسوم إضافية لكل صفقة.
حدد حساب.
سيليتاكونت هي خدمة من قبل شركة مي ليف، Inc.، وهي أمينة غير مصرفية تابعة ل هسا. إذا قمت بالتسجيل في خدمة ثريفتاسافر، وتبقي 1000 $ نقدا، يمكنك استثمار بقية. وسوف تكون رسوم الصيانة الإجمالية 30 $ / سنة. الرصيد في حساب ثريفتاسافر هو & # 8217؛ ر فديك المؤمن. إذا كنت تريد التأمين فديك نقدا الخاص بك، أنت & # 8217؛ د أن الترقية إلى سيليكتسافر للحصول على إضافي 24 $ / السنة.
إذا كان لديك أقل من 10،000 $ في هسا الخاص بك، يمكنك الاستثمار في قائمة محددة سلفا من صناديق الاستثمار المشترك. وتشمل األموال البارزة في قائمة االستثمارات ذات النسب المنخفضة للنفقات ما يلي:
مؤشر الطليعة 500 الأدميرال (فيياكس) الطليعة الهدف صندوق التقاعد سلسلة الطليعة الصغيرة مؤشر مؤشر المستثمر (نيسكس)
إذا كان لديك أكثر من 10،000 $ في هسا الخاص بك، يمكنك فتح حساب تشارلز شواب الوساطة المرتبطة والاستثمار في أي شيء عروض شواب. في ما يلي بعض الأمثلة على الأموال الخالية من العمولات وصناديق الاستثمار المتداولة ذات نسب منخفضة للنفقات:
(سوتكس) شواب مؤشر صندوق الأسهم الإجمالي (سواغكس) شواب صندوق الأسهم العالمية (سواغكس) شواب الأسهم الدولية إتف (ششف) شواب الأسواق الناشئة الأسهم إتف (شش)
ساتورنا خدمات الوساطة.
خدمات ساتورنا الوساطة تقدم هسا في حساب الوساطة. يمكنك شراء الكثير من أي صندوق استثمار مشترك أو إتف ل $ 15 التجارة عبر الإنترنت. الإخلاص والطليعة المفتوحة صناديق الاستثمار المشترك تكلفة 10 $ اضافية. إذا كنت تساهم الحد الأقصى مرة واحدة في السنة، وكنت تفعل عملية شراء واحدة، تدفع فقط 15 $ أو 25 $ في السنة.
للحصول على كامل المشي من خلال إنشاء هسا في ساتورنا خدمات الوساطة، راجع هسا نقل إلى ساتورنا خدمات الوساطة.
ساتورنا خدمات الوساطة هي أفضل مزود هسا لاستثمار المال هسا إذا كنت يمكن أن تحد نفسك لشراء واحدة في السنة. إذا قمت بشراء أكثر تكرارا، فكر في سيليتاكونت أو هسا أوثوريتي.
النقل أو التمديد.
إذا كنت مهتما بتحويل هسا الحالي إلى أي من هؤلاء المزودين الثلاثة، يمكنك القيام بذلك إما كتحويل أو كتمديد.
لا تمر عملية النقل عبرك. لا يوجد حد تردد على التحويلات. عليك أن تبدأ مع ملء نموذج نقل من مزود هسا استقبال / جديد. ترسل نموذج التحويل المكتمل مع أي مستندات مطلوبة إلى مزود هسا المستلم / الجديد. وسوف تأخذ من هناك وطلب التحويل من مزود هسا الحالي. قد يفرض عليك مقدم الخدمة الحالي عليك رسوما على التحويل الصادر أو إغلاق الحساب.
إذا كان مقدم الخدمة الحالي يتقاضى رسوما مقابل التحويل وكنت ترغب في تجنبه، فيمكنك إجراء تمرير بنفسك، ولكن يمكنك إجراء ذلك مرة واحدة فقط لكل فترة مدتها سنة واحدة (وليس السنة التقويمية). اطلع على كيفية التراجع عن هسا بنفسك وتجنب رسوم تحويل الوصي.
[فوتو كريديت: فليكر وسر 401 (K) 2013]
قل لا لإدارة الرسوم.
إذا كان أحد المستشارين يتقاضون نسبة مئوية من أصولك، فأنت تدفع 5-10 مرة أكثر من اللازم. تعلم كيفية العثور على مستشار مستقل، ودفع النصائح، والمشورة فقط: البحث عن المشورة فقط.
مجانا البريد الإلكتروني النشرة الإخبارية.
تاريخ أكثر من 3،000 القراء والحصول على مقالات جديدة عن طريق البريد الإلكتروني:
ليست هناك رسائل غير مرغوب فيها. إلغاء الاشتراك في أي وقت.
المال بيجل يقول.
أنا & # 8217؛ ليرة لبنانية لديك للتحقق من ذلك. أنا أرفض إلى حد كبير دفع رسوم سنوية أو شهرية لحساب هسا (انها أقرب إلى دفع رسوم شهرية لحسابي التحقق)، لذلك كنت تخطط لاستخدام اتحاد الائتمان بلدي. أعتقد أنهم عرضوا خيارا بدون رسوم ولكني لم أكن متأكدا من سعر الفائدة الذي دفعوه (إن وجد). لا أظن أن توازننا سيكون مرتفعا منذ أن بدأنا التخطيط في العام القادم، لذا قد لا يكون من المفيد استخدام أليانت بعد. ولكن، وسوف نتأكد من تشغيل الأرقام، لأن هذا & # 8217؛ s جميلة حلوة!
دون & # 8217؛ ر نعتقد ذلك. بنك هسا أبلغني فقط أنه بسبب تغيير صاحب العمل أنا & # 8217؛ ليرة لبنانية تدفع 66 $ / السنة. التوازن جيدا أكثر من 10،000 $ & # 8230؛ تجنب لهم !!
أنا & # 8217؛ لقد كان مع بنك هسا لسنوات عديدة، إذا كان لديك دفع $ 66 لها لأنك لا & # 8217؛ ر 5k اليسار في حساب لديك كل ذلك استثمرت. إذا كنت لا تريد رسوم الاحتفاظ 5K في حساب هسا والباقي في حساب الاستثمار. (إذا لم تتمكن من استثمار 1.32٪ (66 دولار أمريكي / 5000 دولار أمريكي)، فربما لا يجب أن يكون المبلغ الذي تم استثماره أكثر من 5 آلاف دولار أم لا ..) الانتقال إلى مكان لا يقدم خيارات الاستثمار ل حساب هسا الخاص بك وجعل 1٪ أو أقل، نرى جيدا كيف أن ينمو حساب هسا الخاص بك.
يقول باتريك كونيلي.
تحقق من حية. لا الحد الأدنى للاستثمار، لا رسوم شهرية لحسابك. 2.50 دولار في الشهر لإضافة استثمارات.
حيوي لديه نفس المسألة كما عناصر، و تد حساب أميتريد. لا توجد عمولات جيدة إتفس مجانا بعد الآن!
كن على علم أنه إذا كان لديك الخيار لخصم الرواتب مباشرة إلى صاحب العمل الخاص بك في الاختيار، وتحصل على خصم الضرائب بالإضافة إلى تجنب الضرائب فيكا. إذا كنت بدلا من ذلك تختار لتقديم المساهمات إلى حارس آخر بنفسك، لا يزال الحصول على خصم الضرائب، ولكن كنت لا 'الخروج من الضرائب فيكا. شيء يجب مراعاته & # 8230؛
أنشأ صاحب العمل حسابات لنا في بنك أوف أميركا، لكنني فتحت حسابا لنفسي لدى مسؤولي هسا وحصلت على صاحب العمل لتغيير معلومات الإيداع المباشر (التوجيه / النقل العام والحساب رقم). وعملت، على الرغم من أنها تتطلب بعض التواصل مع الحارس الجديد. وما زلت تجنب فيكا. الجانب السلبي الرئيسي هو أن صاحب العمل لا يدفع الرسوم على حسابي، ولكن لا يمكنك الحصول على كل شيء.
ما هي تكلفة الفرصة البديلة المتمثلة في الحصول على أعلى قيمة سنوية قابلة للخصم وأقصى حد ممكن في متناول اليد إذا لزم الأمر؟
الأهم من ذلك، هي التغطيات نفسها بين خطتين إسب. لوصفات عالية من الدولار والعلاجات والتأمين المشترك وما إلى ذلك؟ حاولت مقارنة ذلك على care. gov وفاز بو في الحالات فحصت ولكن الأقساط كانت أعلى.
أنا أيضا كيسي حول الخلط بين الاستثمارات و هسا المال بالقول المال هو فوندابل. أنا لا & # 8217؛ ر أعتقد أنه بهذه البساطة. هسا المال يغطي مخاطر تكلفة الرعاية الصحية. تغطي الاستثمارات مخاطر مختلفة وأقل خطورة في رأيي.
نيكل & # 8211؛ أشكركم على تعليقاتكم على توفير الضرائب فيكا إذا كنت تستخدم خصم الراتب. إذا کنت تکسب أکثر من قاعدة أجور الضمان الاجتماعي (110 کیلو دولار في 2012)، فإن وفورات فيكا ھي 1.45٪ من مساھمة هسا الخاصة بك. إذا كنت تكسب أقل، وفورات فيكا هو 7.65٪ من مساهمة هسا الخاص بك.
كد & # 8211؛ الخطر على أعلى سنوية قابلة للخصم وأعلى من جيبه الأقصى يأتي من هدب، وليس هسا نفسها، على الرغم من أنه يمكنك & # 8217؛ ر يكون هسا إذا كنت دون & # 8217؛ ر اختيار هدب. و ههب فقط المنطقي إذا كنت بصحة جيدة. بطبيعة الحال يجري دويسن صحية & # 8217؛ ر القضاء على المخاطر. أنت لا تأخذ هغب من أجل وجود هسا. كنت تأخذ هغب لأنك تريد انقاذ على أقساط، بنفس الطريقة التي تختار خصم أعلى على التأمين على السيارات أو التأمين على المنزل. كنت تأمل على المدى الطويل وفورات قسط سيكون أكثر من النفقات غير متوقعة في بعض الأحيان. هذا الموضوع مشروط على أن تقرر بالفعل الذهاب مع هغب.
حسنا، حصلت عليه. كما تعلمون تكاليف الرعاية الصحية تتزايد أسرع من التضخم وعلى الأرجح حتى أسرع من معظم عائدات الاستثمار. في هذا السيناريو فازت مخاطر زيادة تكلفة الرعاية الصحية يقلل من فائدة انخفاض الأقساط على المدى الطويل. على سبيل المثال، يكلف علاج معين 200 $ اليوم ولكن ولكن بسبب زيادة التكاليف يكلف 350 $ في بضع سنوات. قد تكون الزيادة النسبية للقسط أقل نوعا ما بسبب التكاليف المشتركة & # 8211؛ أو قد لا تكون كذلك. كما أن خطر النفقات من جيبك يزيد أسرع مع هغب (احتمال أنك قد تضطر إلى تحمل هذه النفقات كما كنت في السن والحفرة التي سوف يحرق في جيبك & # 8211؛ أكبر وأسرع & # 8211؛ محمية من قبل هسا ولكن ليس حقا إذا تكاليف الرعاية الصحية تنمو بسرعة). قد لا أرى هذا بشكل صحيح لذا يرجى تصحيح حسب الضرورة. أنا أحاول فهم العلاقة بين المخاطر الصحية، ومخاطر تكلفة الرعاية الصحية والاستفادة من أقساط أقل و هسا. أتمنى أن يكون هناك معادلة جبري بسيطة لذكرها. أيضا إذا كنت بصحة جيدة ثم كل هذا يصبح موت.
إذا كنت في ولاية كاليفورنيا، واحدة من الدول القليلة التي لا تعترف هسا، والطريقة الوحيدة للحفاظ على تأجيل الضرائب الكاملة للحسابات هسا هو الاستثمار في أذون الخزانة والملاحظات والسندات. بنك هسا (من خلال تد أميريتراد) يوفر طريقة واحدة للقيام بذلك.
يقول روبرت جونسون.
الدول الحالية غير المطابقة هي:
ألاباما، كاليفورنيا، مين، نيو جيرسي، بنسلفانيا و ويسكونسن.
أصدرت ولاية ويسكونسن تشريعات لتتوافق في عام 2012.
أنا & # 8217؛ كان هسا منذ عام 2007 و بلدي أليانس هسا منذ عام 2009. أنا المساهمة عن طريق دفع الرواتب مباشرة. أمن سنة أفعل الحارس لنقل الحارس من أليانت لمسؤولين هسا. تم القيام بذلك على مدى السنوات القليلة الماضية.
قد تسأل موظفي الرواتب الخاصة بك لتغيير معلومات الإيداع المباشر لحساب المشرفين هسا الخاص بك (فعلت هذا).
وهناك مادة مفيدة جدا، تفب. أنا فكرت في الحد الأقصى من هسا بلدي للحصول على مساحة أكبر قليلا من الضرائب لصالح الاستثمارات، ولكن مع هذه الرسوم العالية يبدو غير مجدية.
لماذا الطليعة تقدم فقط أموالها من خلال المسؤولين هسا، بدلا من أن تقدم هذه الحسابات نفسها؟ مع الرسوم، I & # 8217؛ d فعالة تدفع 3٪ في النفقات للسنة الأولى، و على الأقل .32٪ على أساس مستمر. أموال الطليعة هي أقل بكثير جذابة مع هذه النفقات العالية & # 8230؛
يبدو أليانت سو خيارا قابلا للتطبيق من حيث دفع معدل لائق مماثلة للسندات قصيرة الأجل. هل هذا هو أعلى سعر فائدة متاح ل هسا حاليا؟
هل من الممكن تمرير واحد هسا إلى آخر في كثير من الأحيان كما هو مطلوب؟ أنا أرغب في تقديم مساهمات مباشرة إلى صاحب العمل المختار، من أجل الحصول على فائدة فيكا، ومن ثم نقلها إلى شيء أعلى عائد.
& # 8220؛ و ههب فقط المنطقي إذا كنت بصحة جيدة. & # 8221؛
ويمكن القول أيضا أنه من المنطقي بالنسبة لأولئك الذين قد يكونون مريض جدا و / أو تكاليف طبية عالية للغاية، طالما أن هغب لديه أقصى سقف من الحد الأقصى الحقيقي.
يبدو أنه لا يعمل كذلك لأولئك & # 8220؛ في الوسط، & # 8221؛ الذين لديهم تكاليف الرعاية الصحية السنوية المتوسطة. (ولكن يجب على كل شخص أن يدير الأرقام ل هغب الفردية الخاصة بهم للتأكد.)
دان & # 8211؛ أنا & # 8217؛ م التخمين الطليعة لا تريد تنفيذ الأعمال الإدارية المرتبطة هسا. وھو الحال بالنسبة لجمیع أجھزة الاستجابة العاجلة، إلا أن سوق الاستجابة العاجلة ھو حجم أکبر. تدفع شركة أديرونداك تروست كومباني، وهي بنك في ولاية نيويورك في الولايات المتحدة، 3٪ على حساب هسا، ولكنها تفرض رسوما بقيمة 25 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) ورسم شهري قدره 4 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية). تجاهل رسوم الإعداد لمرة واحدة، سيكون لديك لديك أكثر من 5000 $ في الحساب للتغلب على 2٪ من أليانت سو. إلى جانب عامل الراحة لأنني & # 8217؛ م بالفعل عضوا في أليانت سو، وأنا على ثقة أليانت سو البقاء تنافسية أكثر من شركة الثقة أديرونداك.
يمكنك القيام بعملية نقل من الوصي إلى الوصي في أي وقت ولكن قد يتم خصم رسوم التحويل من الحساب الصادر. ويسمح لك القيام بتمديد نفسك مرة واحدة في السنة & # 8211؛ كتابة شيك من حساب واحد وإيداعه في آخر في غضون 60 يوما.
نحن الآن ندفع رصيدا على ميزان هسا، لكنه سيذهب إلى 2.25٪ بمجرد بلوغ رصيدنا 15 ألف دولار أمريكي & # 8212؛ على افتراض أنهم لا & # 8217؛ ر سحب البساط من تحت لنا في تلك المرحلة.
في الوقت نفسه، أنا بحاجة للحفاظ على حساب صاحب العمل مفتوحة (والمساهمة في ذلك) لالتقاط صاحب العمل & # 8217؛ ق مباراة. وأنا بحاجة إلى الحفاظ على الأقل 3 $ كحد أدنى التوازن (كسب ما يقرب من 0٪) من أجل تجنب الرسوم الشهرية ($ 3- $ 4 / الشهر).
لذلك يمكنني فقط السماح للأموال الجلوس هناك وكسب ما يقرب من أي شيء، ولكن لا تتحمل رسوم، أو أنا يمكن أن تتحرك بعض أو كل ذلك لموفر آخر. إذا تركت $ 3 ك خلف لتجنب الرسوم وتحريك بقية، ثم أنا & # 8217؛ سيكون لديك 3K $ كسب أي شيء، وهو ما يعادل $ 30- $ 60 رسوم سنوية (على افتراض أنني يمكن أن تكسب 1-2٪ في مكان آخر).
مرة واحدة في موفر جديد، وأنا يمكن أن إما الحصول على معدل الفائدة مثل الادخار، أو يمكن أن تتفرع إلى صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك، العديد من الأماكن لديها الحد الأدنى من الرصيد النقدي لتجنب الرسوم حتى إذا كان لديك توازن كبير من خلال منصة الاستثمار الخاصة بهم، مما قد يعني آخر 3K $ أو حتى الجلوس الخمول وكسب القليل جدا.
أنا يمكن أن معدل مطاردة مع أديرونداك أو أليانت، ولكن هذا & # 8217؛ ق الكثير من العمل، وأنا لا & # 8217؛ ر الثقة أنها سوف تبقي معدلاتها عالية.
وهذا يكاد يكفي لجعلني مجرد البدء في سحب التوازن هسا واستخدامه لدفع النفقات الطبية الجارية بدلا من عقد العودة النقدية وبناء حساب استثماري إضافي من الضرائب المحظوظة.
على المدى القصير، من المرجح أن نتركها في مكانها. يجب أن نصل إلى 15 ألف دولار في وقت ما في السنة القادمة (نحن & # 8217؛ ساهمت الأسرة كحد أقصى من 6k-إيش خلال العامين الماضيين، وسوف تفعل ذلك مرة أخرى هذا العام). عند هذه النقطة، إذا كان البنك لا يسمينا *، سنقوم بصنع 2.25٪ وهو أمر غير صحيح على الإطلاق نظرا لبيئة المعدل الحالية.
على المدى الطويل، إذا توقف صاحب العمل عن مطابقة الأموال، فأنا لست متأكدا مما سنفعله. أن تجنب فيكا، حتى في مجرد معدل الطبية (نقطة جيدة على ذلك، راجع للشغل)، حوالي 90 $ / سنة & # 8212؛ ولكن هذا قد يختتم كونه سعر صغير لدفع مقابل البساطة.
* لدي التسلل الشك بأنهم سوف المسمار لنا، ولكن. و هسا لم يكن سوى خيار بالنسبة لنا في العامين الماضيين، لذلك فمن المستحيل لأي شخص في مكان عملنا قد وصلت إلى 15K $. وهكذا، فإن 2.25٪ هي لطيفة، ولكن النظرية البحتة، الجزر. وبمجرد وصول الناس إلى هناك، يمكنني أن أتخيل بسهولة البنك إعادة العمل جدول أسعارها.
النيكل، قد تكون على شيء هنا. ويبدو أن هذه واحدة من أقدم الحيل في الكتاب.
تأخذ النقدية الخاصة بك الآن (رسوم)، بكميات صغيرة، ولكن بانتظام، كل شهر. ثم أعدكم المكافآت (دائما في المستقبل)، التي تحتفظ بحق إزالة في أي وقت من الأوقات إلى حد كبير.
من يدري ربما الاقتصاد سوف تتحسن وأنت & # 8217؛ ليرة لبنانية الحصول على الخاص بك 2.25٪ ثم & # 8230؛
كيف هي خيارات الاستثمار الخاصة بك، راجع للشغل. لقد وجدت هذه في الغالب تفتقر إلى هسا.
إن خيارات الاستثمار من أمناء صاحب عمل صاحب العمل غير صالحة. 5٪ و 2٪ + نسب حساب. تماما الرهيبة.
النيكل، لدي نفس المشكلة كما كنت. يقدم صاحب العمل الخاص بي صاحب العمل خيارات استثمارية سيئة و / أو أسعار فائدة منخفضة جدا بالنسبة لعمالئ الخدمات الصحية. على الأقل هناك & # 8217؛ s لا رسوم الصيانة الشهرية.
أنا & # 8217؛ d ترغب في ماكس خارج بلدي هسا، لأنه هو & # 8217؛ s مصدر جديد كبير من الضرائب حظا مساحة للتقاعد. ولكن يبدو أن أولئك الذين هم & # 8220؛ الأوائل & # 8221؛ تراهن على ظهور خيارات استثمارية منخفضة التكلفة لمراكز الخدمات الصحية في المستقبل القريب. كما يوحي شير، هذا هو نوع من مقامرة & # 8230؛ يمكن لأصحاب الحافظات الحاليين هسا رفع الرسوم أكثر من ذلك، ولا يوجد مكان لائق لوضع المال حتى يدخل شخص مثل الطليعة السوق مباشرة.
تفب & # 8217؛ s 2٪ معدل من أليانت يبدو لائق، وأعتقد أن الاتحاد الائتماني غير هادفة للربح هو أقل احتمالا لسم عملائها من البنك. أنا & # 8217؛ م التفكير في فتح حساب فقط لهذا السبب.
أنا & # 8217؛ كان لي هسا في بنك هسا منذ عام 2008. لدي كل من صناديق هسا بلدي في تد أميريتراد. وحتى قبل شهرين، كانت الرسوم السنوية 27 دولارا فقط في السنة؛ فهي الآن 66 دولارا في السنة (على افتراض أن لديك كل الأموال في تد أميريتراد)
لدي نهج لم يذكر بعد. ملاحظة: أعتزم المساهمة في الحد الأقصى كل عام وأبدا سحب سنت واحد حتى سن 65.
أفهم في سن 65 و هسا يتحول إلى كل من إيرا التقليدية وكذلك الحفاظ عليه & # 8217؛ s هسا الوضع.
لذلك، حتى في التقاعد يمكنني سحب المال للحصول على نفقات الرعاية الصحية المؤهلة وعدم دفع الضرائب أو يمكنني سحب المال لاستخدامها في استخدامات غير الرعاية الصحية ودفع معدل الضريبة الحدية بلدي.
وبالنظر إلى هذا، لدي تخصيص الأصول بلدي تعكس نوعا ما مجموعتي محفظة. أفعل هذا لأنني أرى هذا المال على أنه استخدام الحصري أن أيا من بلدي التقاعد التقاعد الأخرى تمتلك & # 8211؛ يمكنني استخدامه معفاة من الضرائب للنفقات الطبية من سن 65 حتى وفاتي.
مع تد أميريتراد & # 8217؛ s لا عمولات إتفس (العديد من الطليعة) لقد بنيت مجموعة متنوعة متنوعة متنوعة حديقة لا فاما / الفرنسية ولكن مع قليلا من تأثير السويدي وكذلك الميل قيمة (على سبيل المثال فيغ + فيم & أمب؛ فر بدلا من فتي، لأنني لا أدفع الضرائب على الأرباح الآن من بين أسباب أخرى)
بغض النظر عن تخصيص مواد العرض & # 8212؛ هو المنطق المنطقي؟ معالجة هذا منفصلا عن كل شيء آخر في محفظتي؟ إذا كنت أبقي فقط الخزائن في بلدي هسا أو الحفاظ على بلدي هسا المال في حساب التوفير وأنا على يقين تقريبا بأنني سوف ينتهي مع انخفاض الرصيد في سن 65 (أكثر من 25 عاما من الآن بالنسبة لي) من إذا كنت تستثمر في متنوع محفظة الأسهم / السندات.
بفضل تفب لمناقشة هذا الموضوع الهام.
أنا أفعل نفس، خطة كبيرة ويجعل الكثير من الشعور. I & # 8217؛ م تتبع جميع النفقات الطبية الحالية التي أنا & # 8217؛ م لا سحب الأموال من حاليا. لدي 21K في حساب هسا وحوالي 6K في النفقات أنا ملاذ & # 8217؛ ر تسدد حتى الآن. فقط تأكد من الحفاظ على كل ما تبذلونه من السجلات لأنه عندما سحب أخيرا الأموال لتسديد النفقات الخاصة بك.
ويقول المستثمر الأبيض معطف.
مادة كبيرة. تعلمت أمرين من ذلك لم أكن أعرفه من قبل:
1) يمكنك سحب المال هسا في وقت لاحق (2 عقود من الآن) باستخدام إيصالات من الآن (أليس كذلك؟)
2) أليانت 2٪ هسا / قصيرة الأجل خدعة السندات. هذا أكثر من صندوق G يدفع الآن.
تفب، شكرا لكتابة عن الاتحاد الائتمان أليانت. ألقيت نظرة على الموقع وفتحت حسابين في أليانت أمس.
يستخدم بلدي كورب وسيط للتأمين الصحي. نحن ندفع حاليا 100 دولار شهريا لكل 14 موظفا للحصول على هسبانك هسا أو هرا. لا بد لي من هسا، ويتم التنازل عن جميع الرسوم نتيجة لذلك. يمكنني استخدام كل من الاتحاد الائتماني أليريانت و أم أميريتاد لبلدي هسا. منذ زوجتي وأنا صحية نسبيا، وكان هسا لسنوات، لدينا مثل 8000 $ في أليانت و 12،000 $ في تد الطليعة إتفس / الأموال. لا أستطيع استخدام الخيار الكافتيريا وأنا صاحب كورب، ولكن ربما الناس يمكن أن ننظر في الحصول على وسيط لاستخدام هسابانك. وهذا قد يلغي الكثير من الرسوم التي يواجهها الناس.
رابد & # 8211؛ لا يقوم بنك هسا بفرض رسوم عليك نظرا لأن الشركة تدفعها شركة التأمين. كنت لا تزال تدفع رسوم، وربما لك ولموظفيك، من خلال قسط التأمين.
أليانت هسا الآن في 1.75٪
تفب، وذلك بفضل لمقالة ممتازة.
نقطة واحدة صغيرة حول المسؤولين هسا: أنها تتنازل عن رسوم الإعداد إذا قمت بتحويل الأموال (أي مبلغ، على ما يبدو) من الحارس الحالي الخاص بك. وهم يدرجون رسوم سنوية تبلغ 36 دولارا فقط على هذا النموذج أيضا: hsaadministrators. info/images/stories/HSA/forms/transwithenroll. pdf.
مع رسوم سنوية قدرها 36 + 0.32٪، I & # 8217؛ d على نحو فعال دفع 1.52٪ من $ 3000 أنا & # 8217؛ حصلت في بلدي هسا، على الرغم من أن & # 8217؛ ليرة لبنانية تنخفض إلى حوالي 0.9٪ بعد سنة أخرى & # 8217 ؛ قيمة المساهمات. أنا ما زلت أحاول أن تقرر ما إذا كان يستحق ذلك أن أدفع هذه النفقات الحادة أو مجرد ترك المال في صاحب العمل الافتراضي تشيس هسا (0.40٪ أبي) حتى أنا & # 8217؛ حصلت على جزء أكبر من المال في هسا للاستثمار.
أنا & # 8217؛ م غير واضحة قليلا على ميكانيكا فائدة فيكا الناس يتحدثون عن. أقوم بتقديم مساهمة صغيرة من راتبي الشهري كل شهر (حوالي 160 دولار أمريكي)، ثم أقوم بتقديم مبلغ إجمالي يقارب $ 2000 في نهاية العام. أنا يمكن أن كسر مبلغ مقطوع $ 2000 في المساهمات الشهرية التي تحصل على خصم من راتب بلدي، ولكن دون & # 8217؛ ر الحصول على نفس التخفيض في الضرائب فيكا عندما أكمل بلدي الإقرار الضريبي لهذا العام. يتم الإبلاغ عن المساهمة في نهاية العام في تقريري الضريبي والحصول على رد أكبر. أنا أفهم أنني فقدت بعض الوقت قيمة المال مع هذا النهج، ولكن لا & # 8217؛ t قضية فيكا تصبح غسل؟
بريندان & # 8211؛ فيكا هو الضمان الاجتماعي والضرائب الطبية. إذا كنت لا تجعل مساهمة $ 2000 مبلغ مقطوع من خلال الرواتب، كنت لا تحصل على خصم على فيكا. وضعه على الإقرار الضريبي بنفسك يحصل على خصم لضريبة الدخل الفدرالية وضريبة الدخل في الولاية في معظم الولايات، ولكن ليس ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. إذا كنت تساهم بمبلغ إجمالي $ 2000 من خلال كشوف المرتبات، فإنه لا يهم ما إذا كنت تفعل ذلك شهريا أو في نهاية العام.
يقول ريك فان نيس.
تحديث: انخفض سعر الفائدة المتقلب إلى 1.25٪ ل هسا ولكن أنا اختيار للذهاب معهم. أشكركم على المادة الإعلامية والمفيدة.
أنا لا أعتقد أنه من الممكن بالنسبة لهم لجعل تبرعك تلقائيا إلى رعاية فوستر إلى النجاح مع إما على الانترنت أو تطبيق ورقة. يمكنك القيام بذلك بشكل منفصل. تقدمت بطلب إلى أليانت على الانترنت. عند الوصول إلى الصفحة أخبرنا عن نفسك، حدد "I أدناه إلى الجمعية أو المؤسسة التالية" وسيظهر مربع منبثق حيث يمكنك تحديد فوستر كير تو سوتشيس. أنها تولد مجموعة مثيرة للاهتمام من الأسئلة لمصادقة هويتك. في حالتي، سألني أحد أسئلتي أن أعرف رقم هاتف منذ سنوات عديدة (اختيار من متعدد) وفشلت في الحصول على الموافقة على الفور. ومع ذلك، بعد عطلة نهاية الأسبوع أنها أرسلت لي أنني قد تمت الموافقة عليها، لذلك، في النهاية، كان قطعة من الكعكة بعد كل شيء. شكرا مرة أخرى على المقالة المفيدة.
انتقلت صناديق هسا بلدي كونيكسوس الائتمان الاتحاد connexuscu. org. هناك & # 8217؛ ق أي رسوم الإعداد، لا رسوم شهرية، و & # 8217؛ يدفع حاليا 2٪. إذا كنت لا تلبي معايير العضوية، يمكنك ببساطة التبرع لمرة واحدة من 5 $ للانضمام إلى رابطة كونيكسوس وتصبح عضوا.
يقول مارك هنس.
و أبر على هذا هو وصولا الى 1.25.
هل تحمل شركة أليانت رسوم شهرية لحساب الاستثمار الذاتي المدار لحساب هسا؟ لم أر & # 8217؛ ر نرى أنه أشار في أي من الوظائف السابقة حتى يمكن للشخص الذي لديه هسا مع أليانت تأكيد؟
فقط إذا كنت تستخدم خيار الاستثمار. أي رسوم لحساب التوفير، تدفع حاليا 1.25٪.
هل ما زالوا يقدمون التبرع أو الحد الأدنى للإيداع للأعضاء الجدد؟ $ 10 ليس بيغي ولكن مجرد التفكير إذا كانوا لا يزالون يفعلون ذلك، سيكون من الجميل للاستفادة منه.
D00D & # 8211؛ يبدو أنهم توقفوا عن القيام بذلك. لقد قمت بتحديث المشاركة لإزالة المعلومات القديمة.
جئت للتو عبر هذا الموضوع.
ويبدو أن هذا يشكل مصدرا جيدا لمقارنة مقدمي خدمات الدعم الصحي، معدلات الادخار:
لقد انتقلت للتو من مصرفي إلى بنك هسا في أكتوبر. بعد ذلك مباشرة، بدأت أرى وظائف عن إيلي ليلي الاتحاد الائتماني الاتحادي (إلفكو) في منتدى بوغلهيادس من ما أعتقد كان مندوب تسويق من نوع ما، لأنني رأيت نفس الوظيفة في عدة مواقع. على أي حال، فإنه على الفور جعلني نأسف الذهاب مع البنك هسا، ولكن أنا حلت عدم وجود ردود على يعني أن الناس كانوا متشككين من إلفكو. الآن أرى هذا التحديث آخر & # 8230؛ قرف. وأود أن تفعل على الأرجح تمديد إلى إلفكو. يبدو أن معنى فقط، لأنني & # 8217؛ م حفظ 5000 $ في بنك هسا لتجنب الرسوم واستثمار بقية في فتي، والتي يمكن أن تعظيم من خلال إلفكو.
ملاحظة إلى الذات وأي شخص يفكر في التحول & # 8230؛ I & # 8217؛ لقد بدأت بالفعل استثمار هسا لعام 2014 في تد أميريتراد. إذا كنت تفكر في التبديل، هناك فترة عقد لمدة 30 يوما لصناديق الاستثمار المتداولة لتجنب دفع رسوم تداول قصيرة الأجل. حتى في حالتي، اشتريت أسهم فتي في 1/17/2014، حتى الآن أنا بحاجة إلى الانتظار حتى حوالي 2/17/2014 لبيع تلك وسحب الأموال إلى البنك هسا قبل أن انتقل إلى إلفكو. اللعنة كنت تفب لجعل لي القيام بذلك. 😛
ساتورنا كابيتال تبدو أفضل صفقة الآن. للحصول على تجارة واحدة في السنة، والتكلفة هي فقط 14،95 $ ويمكنني استثمار كامل المبلغ في أي إتف أو الإخلاص / الطليعة صندوق المتبادل.
بعد التبرع 5 $ إلى إلفكو، فإنه لا & # 8217؛ ر يكلفك أي شيء لإعداد أو الجارية. هذا يبدو وكأنه أفضل صفقة.
هاري 4HWD يقول.
شكرا على نصيحة على هذه الصفقة، وأنا & # 8217؛ م الذهاب الى القيام ببعض مزيد من البحوث ولكن يبدو أنني قد يكون التحول من بنك هسا إلى إلفكو. أنا أدفع لجميع النفقات هسا بلدي مع بعد المال الضريبي (عن طريق بطاقة الائتمان) وحفظ الإيصالات على أي حال لذلك أنا لا تحتاج إلى 5K يجلس نقدا مع بنك هسا. أنا & # 8217؛ د بدلا من استثمار كل شيء.
إلفكو يبدو أن أفضل صفقة الاستثمار هسا تليها ساتورنا. إذا اخترت الصناديق المشتركة ساتورنا & # 8217؛ s، كنت لا تدفع أي عمولة أو رسوم الصيانة، فقط خبز في إيرس. نأمل أن تأخذ المؤسسات المالية الأخرى الاهتمام والتنافس من خلال توفير المزيد من الخيارات وخفض الرسوم.
رعاة البقر مايك يقول.
أشكركم على المادة الإعلامية.
زوجتي وأنا الفردية هسا مع البنك هسا عبر الادخار الاداريين المسؤولين. لدينا 100٪ من أموالنا استثمرت في الصناديق المشتركة الطليعة لأننا التعامل مع هسا كشكل من أشكال الجيش الجمهوري الايرلندي. لذلك بالإضافة إلى الرسم السنوي نحن ندفع ما يلي أيضا.
رسوم الإيداع: 0.0008 في كل ربع سنة رصيد الحساب (80 سنتا لكل 1000 دولار)، موزعة على 20 ألف دولار رصيد الحساب لكل صندوق. سيتم خصم رسوم صيانة حساب الاستثمار المشترك من رصيد الحساب كل ربع سنة.
هل لدى شركة إلفكو رسوما كهذه أيضا أم أنها ستحفظ تلك الرسوم إذا انتقلنا إلى شركة إلفكو؟
أين يمكنني العثور على قائمة بأموال الطليعة المتاحة عبر إلفكو؟
شكرا جزيلا على هذا المقال.
مسارات سعيدة، راعي البقر مايك.
لا يوجد رسوم على أساس الأصول كما يفعل المشرفون هسا. يمكنك الاستثمار من خلال ربط تد حساب أميريتريد. ومن الأفضل استخدام إتفس الخالية من العمولات بدلا من الصناديق المشتركة الطليعة المفتوحة. أنا مرتبط بقائمة إتفس الخالية من العمولات ال 101 في المقال. و 32 من صناديق الاستثمار المتداولة الحرة التي تبلغ قيمتها 101 شركة من شركة فانغوارد.
رعاة البقر مايك يقول.
نحن نستثمر فقط في صناديق المؤشرات. نود أن نستخدم كيس لاستثمارات التقاعد لدينا، يتم استثمارها هسا لدينا حاليا في الطليعة & # 8217؛ s ستراتيغي صندوق النمو المعتدل (صندوق من صناديق المؤشرات) الذي يطابق استراتيجيتنا العامة الأخرى لتخصيص الأصول. أنا فقط أفضل مؤشر يجد المتبادل على إتفس.
وبالنظر إلى قائمة الأموال المتاحة والصناديق الطليعة ونحن قد تضطر إلى البقاء في وضع.
مسارات سعيد، مايك.
في هذه الحالة ساتورنا كابيتال الوساطة هسا أن مايك المذكورة في التعليق رقم 33 قد يكون خيارا أفضل. إذا كنت مجرد شراء صندوق النمو المعتدل ليفستراتيغي الطليعة مرة واحدة في السنة يكلف فقط 15 $.
كن حذرا مع إفلكو، دفعت $ 5 إلى تروديركتيون & # 8220؛ غير ربحية & # 8221؛ وتقدم بطلب للحصول على حساب هسا.
كنت في وقت لاحق في وقت لاحق وقال أنا بحاجة إلى أن تظهر في إنديانابوليس مع هويتي لإنشاء حساب.
يبدو وكأنه عملية احتيال. 🙁
ويبدو أن آخرين قد وقعوا على ما يرام. هل يمكنك إرسال نسخة من هويتك إما عن طريق البريد أو إلكترونيا؟ إنه أمر شائع للبنوك لطلب نسخة من هويتك.
الرسالة التي تلقيتها تقول: & # 8220؛ ستحتاج إلى الظهور شخصيا في أحد مواقع فرع الاتحاد الائتماني في إيلي ليلي الاتحادي وتقديم الرقم التعريفي الحالي & # 8221 ؛.
اتصلت وقال أحد الممثلين أنه يجب أن يكون شخصيا. سألت إذا كان هناك أي طريقة أخرى مثل الظهور في فرع سو مشترك آخر، ولكن قيل أنه لا يمكن. سألت عما إذا كان بإمكانهم رد دفعة تروديركتيون وقيل لهم إنهم لن يفعلوا ذلك.
يبدو وكأنه قدرا كبيرا، ولكن يبدو وكأنه أنا & # 8217؛ ليرة لبنانية تكون عالقة دفع 66 $ / سنة لبنك هسا. أو ربما، ساتورنا كما أنا & # 8217؛ ليرة لبنانية ربما فقط جعل 1-2 مشتريات الطليعة إتف سنويا وأنها & # 8217؛ تقع مريح في وا.
كنت كل مجموعة على القفز على متن الطائرة حتى قرأت هذا المنصب من قبل موم. أي تحديث على ما إذا كان الانضمام إلفكو لا يزال قابلا للتنفيذ (دون الحاجة إلى الظهور في شخص ث / إد؟)
واسمحوا & # 8217؛ s معرفة ما إذا كان الآخرون الإبلاغ عن نفس المشكلة. أنا & # 8217؛ م على أمل أنه كان حدوث معزولة الناجمة عن نظام التحقق من الهوية الآلي غير قادرة على التحقق من الهوية أو اختيار عشوائي مثل الحصول على سس في المطار.
أنا مهتم في حساب إلفكو، هل هناك أي شخص آخر الذين لديهم قضية إعداد الحساب دون أن تظهر في شخص في فرع إلفكو؟ أنا بحاجة للتأكد من أنه من الممكن قبل الاشتراك منذ أعيش بعيدا عن انديانابوليس. شكر،
أنا فقط وقعت على الانترنت. إنك تعطي اسمك وعنوانك وتاريخ ميلادك ورقم رخصة القيادة وما إلى ذلك (مطلوب بموجب القانون) وتجيب على بعض الأسئلة استنادا إلى المعلومات الواردة في تقرير الائتمان & # 8212؛ وتحديد الأماكن التي كنت تعيش في الماضي، والقروض التي كان لديك، وما إلى ذلك استغرق الأمر حوالي 5 دقائق. حصلت على رقم تأكيد الطلب، واثنين من أرقام الحسابات & # 8212؛ واحد للمدخرات الأعضاء، وآخر ل هسا & # 8212؛ كلاهما يظهر & # 8220؛ تمت الموافقة عليه & # 8221؛ الحالة.
موم & # 8211؛ إذا كنت لا تزال تقرأ، يمكنك أن تقول لنا إذا كنت حصلت أيضا على رقم تأكيد الطلب واثنين من أرقام الحساب؟ أو هل أرسلت إلى مسار التحقق الفعلي لأن النظام لم يكن قادرا على مطابقة رقم رخصة القيادة أو تاريخ ميلادك أو إجاباتك على أسئلة التحقق هذه؟
تلقيت ترحيبا، مع نفس أرقام الحسابين نظرا لي في نهاية الطلب على الانترنت أمس. كنت قادرا على إنشاء اسم تسجيل الدخول وكلمة المرور. كل شيء يبدو جيدا. الخطوة التالية: البريد في نموذج التحويل.
هل تمانع في توضيح خطوات الانضمام إلى تروديركتيون ومن ثم الانضمام إلى الاتحاد الائتماني: بمجرد انضمامك إلى تروديركتيون ودفع رسوم 5 $ عن طريق بطاقة الائتمان (على موقع تروديركتيون)، هل إلفكو تعرف أنك قد فعلت ذلك وهكذا مؤهل للانضمام إلى الاتحاد الائتماني (أفترض في الاتحاد الائتماني & # 8217؛ s الموقع)؟ أو هل تحتاج إلى السماح إلفكو تعرف أنك عضو في ترو الاتجاه؟ شكر.
فازوا & # 8217؛ ر تعرف تلقائيا. تحتاج إلى إعلامهم في التطبيق عبر الإنترنت.
مهتم جدا بتحويل حسابي الحالي هسا مع اتحاد الائتمان كسب 1.75٪ أبي إلى إيلي ليلي ولكن أيضا بحاجة إلى تأكيد أن كل شيء يمكن القيام به على الانترنت قبل أن أشرع.
لقد طبقت بنجاح، كل على الانترنت. لقد قدمت طلب التحويل في اليوم نفسه.
تقدمت بطلب للحصول على عضوية اتحاد الائتمان على الخط، وتلقت طلب نسخة من رخصة القيادة الخاصة بي وجزء من البريد مع عنواني الحالي. أنا يمكن أن الفاكس أو هذا. أرسلته بالفاكس وبعد عدة أيام تلقيت (قبل) قبولي كعضو & أمب؛ حسابي #. لست متأكدا لماذا اضطررت إلى تقديم تلك المعلومات ولكن كل عمل بها. الآن سوف الاشتراك في هسا.
أي مشورة بشأن كيفية استثمار هسا (باستخدام إت أمريتراد فغ إتف عمولات)؟ إذا كانت محفظة واحدة هي 50/50 أساسا، فهل من المنطقي استخدام نفس التخصيص لأموال هسا؟ I thought I’d split between VTI/VXUS/BND (per Allan Roth’s Second Grader Portfolio), but VXUS isn’t available, so just split between VTI and BND? شكرا على اي مساعدة.
My asset allocation is spread across my accounts, so I currently just keep VTI in my HSA through TD Ameritrade. I was recently considering what you mentioned with VTI and BND, but I was going to approximate VXUS with 90% VEU / 10% VSS. Alternatively, you could pay the commission and buy VXUS.
I agree with Erik. If your HSA is small relative to your other accounts, which is the case for me, just pick one ETF and balance it out in the other accounts. I will buy just VTI.
شكرا لمساهمتك. مقدر جدا.
Mainer said this: “I applied for credit union membership on-line and received an requesting a copy of my drivers license and a piece of mail with my current address. I could fax or this.”
*** I was turned DOWN!
I followed their instructions as Mainer described and they said ‘nope’
Outrageously secretive organization. They would not give any reasoning.
I think it was because my drivers license was different from my mailing address but they refused to give any information.
They demanded that I could only physically visit one of their branches…5 states from me! Ridiculous.
Needless to say I’m very disappointed after reading this article and very suspicious of this company and the staff that works there. They were extremely friendly upon applying but then acted like I had leprosy once I was denied and simply tried to get a reason.
I have over an 800 credit score and a high net worth with nothing adverse on ANYTHING!
I guess they don’t want a mid-five figure transfer of my HSA to their account. I guess they don’t like to make money…??
For the ELFCU account $2,500 minimum, do you have to maintain $2,500 in the HSA checking account portion and then invest the rest or can you invest everything you have as long as its at least $2,500?
You have to open the HSA with at least $2,500, but then you can invest 100% of your HSA in TD Ameritrade, leaving a zero balance if you’d like in the savings account portion.
Or add enough over time to put you over $2,500 if you don’t have $2,500 when you open the account.
My question is for anyone who has transferred successfully from HSABank to ELFCU:
Were you able to transfer your TDAmeritrade ETF holdings “in kind” or did you first have to liquidate them and transfer the $ back into your HSABank cash account?
I was also rejected 🙁
Their phone support won’t provide a reason and they just say you have to visit a branch in Indianapolis. It seems they’re not very interested in signing people up for their HSA account.
As far as ELFCU goes, I was able to open an account without any problems (funded it with my 2013 contribution.) In my case, the driver’s license name and address matched everything on the copy of the bill I sent.
Seems they need to be careful as to not fall prey to an identity thief so if they can’t verify who you are by matching your ID (driver’s license) and billing address (with the application info) they wnat you to verify who you are in person. To me that isn’t a scam, they are doing what they are required to do and could very well explain the problem Frank (and possibly others) have encountered.
Moving money to the TD investment account will incur a $24 wire fee per Elfcu message:
“Effective April 15th, Elfcu will be assessing a $24.00 wire transfer fee for all OUTGOING Wires being debited from HSA Accounts. Wire transfers are generally requested to transfer HSA funds for investment with TD Ameritrade. To correctly fund the wire, you must leave enough funds in the HSA account to cover the $24.00 wire fee. If funds are insufficient to cover the fee, the wire will be rejected and returned by the Special Accounts Department.”
Harrison Chilton says.
A group of Stanford grad students are working to make a better experience for high deductible plans and HSA users. We are looking for input from the community and would love to get help from folks interested in the area.
If you have 15 minutes to spare please shoot me an at [ protected] . Would love to get your input as we try to revamp an area filled with inefficiencies.
As per fees for HSA bank at.
monthly maintenance fee is $2.50. That would be an annual fee of $30.
Where does the yearly $66 fee for HSA come from?
The 3rd item under Service Fees. Monthly Investment $3.00, waived if you maintain a bank account balance at or above the Balance Waiver Amount each day of the month.
I’ve changed employers and HDHPlans. I’ve never been concerned with which bank is used til now. My impression has been that the insurance company (Aetna) dictates what bank (Chase) is to be used for HSA funds…Is this true ? or can i choose any bank offering HSA accounts?
I make my own post – tax contributions, as the pretax payroll option is not available.
Can someone provide some links to the FICA deduction losses “nickel” refers to….
If you contribute through payroll, the money is deducted pre-FICA and usually you don’t have a choice in which bank to use. Since you don’t have the payroll option, it’s moot. You contribute on your own, post-FICA, to the bank of your choice, and you take the deduction yourself on your tax return.
Hi TFB – Question for you. I had just started contributing to a HSA with my previous employer and probably have.
2000 dollars in it.
Now I have left that employer and my new employer doesn’t offer a HSA. Since I left my old employer I have been paying a.
$10/quarter or similar fee on the HSA since I am no longer an employee. I absolutely hate that….especially since there’s minuscule return in terms of interest.
What are my options here?
If you just want a savings account and draw it down for current medical expenses, Alliant Credit Union, no monthly fee, 0.65% interest rate.
One option is to transfer your HSA balance to another custodian like a credit union. مثال & # 8211؛ open a savings and HSA account with Alliant Credit Union and do custodian to custodian transfer. Alliant HSA pays 0.64% apy as now today on HSA balance over $100. You can become a member by joining foster care to success with $10 donation and that’ll make eligible to gain alliant CU membership.
This just one example. I’m sure there are other credit unions or financial institutions out there where you can do similar custodian to custodian transfer. But, not many have low minimum balance and no fee for HSA.
There are plenty of no fee options. Most are like checking accounts. I used to have a no fee HSA from TD Bank. It paid no meaningful rate of return. Check out the HSA from Saturna Capital. It is one of the few that will easily allow you to invest in mutual funds. You could park that $2,000 in a growth fund and not touch it until you retire. You could also Google “no fee HSA” and should be able to find something.
I’m not sure if they have recently upgraded their HSA accounts, but Wells Fargo seems to have a pretty good offering going for their HSA program. You can start to invest in a decent number of funds starting once you have $2,000 in the account. You don’t pay any monthly fees once you have a combined $5,000 in your investment / savings HSA account with them. And they offer at least one lower cost expense ratio fund WFIOX (.25% expense ratio). While it’s not Vanguard low, its better than average. This along with being able to avoid monthly fees and transaction load fees, and the convenience of a debit card, checks, and online banking seems to make this one of the best available for the public. What are your thoughts / recommendations on this one?
It appears that Elements HSA accounts are now earning just .598%, as of June 30. 🙁
وذلك بفضل لرؤساء متابعة. They stay true to what they promised: “Rates subject to change without notice.” $10 less per year on $2,500 balance. Annoying. I will move to Saturna next year.
Answer is 42 says.
Lake Michigan Credit Union (LMCU) lmcu. org has basic HSA with APY of 2.0% for balanced over 5K (1.5% for less than 5K).
Anyone can join with donation to ALS Association ($5 min. donation).
Also, need to open a basic share acct, with minimum of $5.
No additional fees.
If one wants to let money sit in an account without investing, this is the best rate I have found so far.
LMCU has changed this sometime in the past month.
Base Rate Annual Percentage Yield (APY)
Why don’t more brokerages offer HSAs? Every brokerage and bank out there offers IRAs. A few years ago, I figured it was just because the accounts were still new. But they’ve existed for over 10 years now. It seems like almost all institutions offering them have the mindset that a consumer has only one HSA, and that they must require some minimum cash balance to make sure the consumer has money for health expenses. But these days, HSA balances can be pretty hefty, and consumers are definitely looking for long-term investment options beyond the short-term savings account. It looks Saturna is is one of the few (if not only) brokerages to understand this and go after the market. If only there were some competition!
Would you please so kind as to give us an update on the best HSA provider?
Have you already moved to Saturna?
I’m also curious to know if the HSA recommendations have changed for 2016, and if Harry moved to Saturna. I see Wells Fargo offers an HSA and it looks pretty attractive except for their high-expense investment choices.
For 2017, what is the minimum amount to hold in the HSA account to avoid a fee? For 2016 it was $5050. I can’t find that info on their website.
I contacted HSA Bank asking about 2017, and they responded saying, “There is no minimum balance requirement to keep in your HSA. However, you would need to maintain a $5,000 or greater balance in the HSA part of the account in order to avoid the monthly maintenance fee of $2.50 and the monthly investment fee of $3.00 each month.”
This doesn’t sound right, since we know 2016 was $5,050. I may contact their Customer Contact Center at 1-800-357-6246 later.
I called HSA Bank and was told the same thing that I pasted from my earlier conversation… maintain at least $5,000 in your savings to waive fees. The gal I spoke with actually said that it had stayed the same at $5,000 and didn’t really know where I was getting the $5,050 value from for 2016. I wasn’t equipped to point to my source for the 2016 amount, so I just left it at that.
Googling around gives me PDFs like this one where it says, “Adjustments to the Balance Waiver Amount will be effective on January 1st of each year. 2015 Balance Waiver amount is $5,000 and 2016 Balance Waiver amount is $5,050.” I can’t find anything that talks about the “2017 Balance Waiver amount.” scanafamily/docs/librariesprovider16/default-document-library/health/hsa-bank-fliers_2016_combined. pdf.
Alright, here’s the deal as I understand it from my second call to HSA Bank this afternoon. Each account has its own minimum required balance to wave maintenance and investing fees. I started with a $5,000 minimum, and I’m told that has never changed. It sounds like the $5,050 minimum in 2016 would have only applied to accounts opened that year (or maybe some other criteria that we don’t know). In short, your account is given a minimum required balance value and it sounds like that doesn’t change. To determine what your individual minimum is, I think you just have to contact them: myaccounts. hsabank/ToolsAndSupport/ToolsAndSupport. aspx.
Side note: HSA Bank should really disable auto-complete for the “Social Security Number (last four digits)” field you have to fill out when transferring money to TDA. Chrome, at least, remembers that value and offers it up as an option each time I’m presented with the field.
From HSA bank website, click Standard HSA Rates and Fee Schedules. I have been with HSA bank for a long time, back when minimum balance was single contribution limit, and has slowly increased to $5k and has remained here several years.
If your employer has a plan through them, they can negotiate a lower fee, mine has it down to $2 instead of $3 but I would bet you can assume the amounts on the schedule are the max (note they haven’t changed since 2014 according to the effective date of the documents.
To Erik. Thanks for checking. You’re right, 2016 it was 5050 so I’m expecting it to go up a little bit. I honestly wish there would working customer service. It is such torture dealing with these people and when you do something wrong they will pounce on you with fees but they can’t even be straight up.
Make complaint to BBB, I had lots of fees reversed from them from playing these little games with the minimum amount when their disclosures aren’t clear. They respond very fast and are better than dealing with the people that respond to the Better Business Burea then the ones you get when you call in.
What about SelectAccount? If I’m reading it correctly, you can open the HSA as a “thrift saver” which costs $1 per month for the HSA. After that, you can invest in a fairly wide amount of mutual funds for $18 per year. That’s $30 total with a minimum requirement of $1000 in the HSA. Has anyone tried this provider?
This looks useful:
For residents of southwest and central Ohio, Universal 1 Credit Union offers 2.5% with no fees for HSA accounts: u1cu. org/HSA.
The HSA dollars are invested in a 90-day CD to earn the 2.5% interest that can be set to automatically rollover.
My ELFCU HSA account has zero balance and the Maintenance Service Charge of $4 is levied every month and waived. I want to move my account since I fear that at some point they will enforce the fees.
Has anyone in this situation been able to move their investments from TD Ameritrade to Saturna? I assume the account needs to be funded to at least cover outgoing transfer fees.
what!? I can pick my own account administrator from what my employer provides?
all of it or just the investment side? external account gets linked back to the cash account which pays the medical bills? or all of it can be new. looks like i have some reading to do.
SelectAccount also has Vanguard High-Yield Corporate Admiral VWEAX. Also you just need to leave $1000 cash each time you are buying investments. You can then withdraw the cash for medical expenses if you want. Also, I paid no fee to transfer funds from (employer-chosen) HealthEquity to SelectAccount.
SF Giants Fan says.
Saturna may have a $10 surcharge for open-end mutual funds other than Fidelity and Vanguard. When I recently tried to buy a Schwab index fund, the order was cancelled because my order didn’t factor in the $10 fee. The confusing part is that Schwab is listed as a fund family without surcharges on their website.
وهنا ردهم:
“It appears that our list is a little out of date. Recently, a lot of the Schwab and Fidelity funds have change(d) their agreements with how they pay brokerage firms to be on the platform. To lower their expense ratios, they don’t cover some of the regulatory requirements for delivery of documents. That being said, our clearing firm, Pershing, has to cover those cost by charging the surcharge and this is something that Saturna passes through to the end customer.”
So, if you plan on buying an index fund, you may want to check with them first to see if you’ll get the surcharge or not.
Of the three HSA providers currently highlighted, ISTM that each works best for a different user profile.
If you’re satisfied working with a limited set of funds (as one typically does with a 401(k)), the HSA Authority seems best. It has a wide variety of Vanguard funds (many with Admiral share class), both active and passive, it has low cost international funds (DODFX and the R5 share class of Am. Funds EuroPacific), and generally lower cost share classes than the other two providers. For example, PIMIX (PIMCO Income Fund, class I) vs. PONDX (class D). In contrast with Select Account, you don’t have to tie up $1K in a low interest bank account. In contrast with Saturna, you have very low cost Vanguard funds that Saturna doesn’t offer NTF. The ER savings more than compensates for its $36 fee.
If you’re interested in a buy and hold brokerage account, Saturna seems better (as noted in the column). Higher cost to trade than Schwab (Select Account), but one trade a year still comes out cheaper than paying $30/year to Select. If you don’t trade at all with Saturna, you’ll get charged a fee, but still less than $30.
If you do a moderate amount of trading (or like the Schwab index funds), the Select Account may be better. But it’s costing you not only $30/mo, but the use of $1K that is stuck in the bank account. Figuring even 4% return lost, that can cost you $40/year. So you’ll need more than a couple of trades a year to justify this account.
SF Giants Fan – In that case, would buying the closest ETF equivalent of the mutual fund work to avoid the surcharge?
SF Giants Fan says.
Ob, It’s kind of hard to navigate through all the Saturna fees, especially when they say their website is out of date. My understanding is, yes, you could avoid the surcharge by purchasing an ETF, but they charge a $1 fee per event for dividend reinvestment on equities and the inactivity fee is doubled to $25 for equities vs. $12.50 for mutual funds. So, ultimately, it depends on what you do with dividends and whether or not you are going to stay enrolled in an HSA eligible health plan.
When I asked Saturna about parking an HSA investment that I cannot invest in right now, because I’m no longer on a HDHP and got this response (in case this helps)…
A few items to note:
1. There is no fee from Saturna for transferring your account to us.
2. The trades you place will each incur a commission of $14.95 (online) or $24.95 (broker-assisted) plus a $10 surcharge at the time of the trade.
3. There is no fee for dividend reinvestment in mutual funds only; most Vanguard funds will allow reinvestment though occasionally we run into funds that do not.
4. Any account that does not have one trade settle within the calendar year will be subject to an Inactivity Fee ($12.50 if only mutual fund positions are held, $25 if more than mutual funds are held)
ا. This can fee can be paid for by depositing funds (will not count toward contribution limit so you do not have to eligible to make contributions), by selling securities to raise cash, or maintaining a cash balance.
SF Giants Fan – Good points you mentioned there. I didn’t even think of the dividend reinvestment cost, since my original plan was to buy no dividend stocks. Staying enrolled in an HSA plan is no guarantee too, because the employer decides on the plans that are offered.
I don’t remember IRAs having this much fees compared to HSAs. Is there much of a difference in costs for regulations/record keeping/compliance between an IRA and an HSA that justify all of these fees? I also never see ‘cash’ promotions for HSAs, unlike in the IRA universe (“Open a Roth, Traditional IRA, rollover account with us and we give you free trades and $$$”)
Because contributing to an HSA requires having an HDHP, fewer people are eligible to begin with. Among those who contribute, most use it for reimbursing expenses, whereas IRAs are mostly one way incoming flows from most who contribute, and they receive large sums from 401k rollovers. As a result, the average balance in HSAs is much lower than the average balance in IRAs. To the provider, once you get a customer to open an IRA with you, you have a good chance of getting more money coming in year after year and a large sum coming in from 401k rollovers. With an HSA, not so much. The money gets spent. New money stops coming when the customer stops being eligible.
Harry makes a good point. You may not remember it, but IRA contributions used to be limited to $1500, and it was common to see a $10/yr charge for each fund in the IRA. That was just as onerous.
While the HSA reporting requirements seem similar to those of IRAs, it seems that brokerages are loathe to serve as HSA providers. (When they do, they usually offer them only through employers where they can manage lots of accounts together; see Fidelity).
So individuals are usually dealing with two entities, the provider bank and the investment brokerage. That adds to the cost of offering the HSA with investments. (Many banks offer free HSAs if you don’t want to invest.)
Probably time to update this article for other investment options.
I agree with the 3 listed for using HSA for investing: HSA Authority, SelectAccount, Saturna (at this time Oct 2017 — things can and do change). You want to minimize fees/costs/expenses. You really only need one or a few good funds to choose, since an HSA is typically a small part of one’s portfolio.
هل لديك أي اقتراحات أخرى؟
Has anyone rolled over their Elements + TD Ameritrade account yet? How did it go?
I have been rolling over from my employer’s HSA once a year to take advantage of lower FICA tax, so I have 2 HSA accounts currently. Will have to check if I can transfer my stock holdings or if I need to liquidate. I also will be rolling over 2 HSA’s into a new one this year. Still worth it, market was killing it this year.
We’ve been trying to do this. Our plan was to liquidate the TDAmeritrade account, move it to the Elements side, then have the new HSA send a transfer request. So far, lots of glitches.
It seems that Elements won’t let you move cash from the TDA account until three days after it shows up as cash at TDA. We’re not talking about T+3 settlement (where the cash shows up in TDA three days after you liquidate a holding), but three days for the cash balance info to be transmitted to Elements.
Right now 11/25/2017, we’re sitting with cash in TDA, accruing pennies of interest. If we go to the Elements transfer page, it shows: “Current TD AMERITRADE Cash Position Balance $XXX. XX 11/20/17” It doesn’t show the true current cash position that is a few pennies higher.
This is not a matter of Elements failing to recognize accrued interest (which TDA will allow you to withdraw). Elements shows the amount ticking upward as interest accrues; it just lags by three business days!
I tried calling Elements to ask if they couldn’t just move the money that TDA says is available for withdrawal. They first claimed that we wouldn’t be accruing interest in TDA, which was wrong. Then they said that we could move all the money except for what accrued in the last three days. However, we could send them to move that small amount and close the account after we moved the rest. We were told there was no way to do move all the money from TDA in a single transaction.
It gets worse. Because we had both ETFs (T+2 settlement) and mutual funds (1 day settlement), we tried to put a transfer order in for each part as it became available for transfer (settlement day plus three business day lag). Elements executed the second transfer, but not the first, even though their system shows enough money available (this was without adding in any interest accrued).
The system is insane. They’ve got three different logins you have to use: one for the Elements side, one for the TDA side, and a third one to access a third party site (pilothsa) that deals with the transfers. That third site double counts our balance, because it shows the Elements side as of 11/24/17 (after one of the transfers went through), but the TDA balance as of 11/20/17. It then adds the two together to get our “HSA Total”.
We had been using this system as invest and hold. For that it worked okay (aside from the “wire” fee to get money to TDA). Getting money out, how much you want, when you want, is, shall we say, challenging.
People seem to treat the HSA like the IRA accounts because they both allow you to funnel funds for future use and they both operate in a similar fashion. Companies now offer for you to invest those funds into the stock market or other areas. While that makes them good long term investments (especially with a rising market), in a prolonged bear market, those funds can be wiped out overnight. Unlike IRAs, HSAs are meant to be used for medical expenses. Usually for IRAs, the owner can control the withdrawal timing over the years. For HSAs, you may not have that control, especially if an unforeseen medical emergency occurs. And if a bear market happens just before the medical emergency, your balance can take a nosedive. Remember, that what goes up can come down. And trying to time the market often is a loser’s game.
*If* possible, you can pay your bills from other sources, and withdraw (years?) later from the HSA when you choose.
However, if your HSA really is your medical emergency fund that you need for medical bills as they arise, then you are right and it should be in safe short term investments or cash.
ترك الرد إلغاء الرد.
الاتصال.
مجانا البريد الإلكتروني النشرة الإخبارية.
ليست هناك رسائل غير مرغوب فيها. Unsubscribe any time.
المشاركات الاخيرة.
سياسة الخصوصية.
فك الإفصاح.
حقوق الطبع والنشر المالية برتقالي & # x000A9؛ 2017 جميع الحقوق محفوظة.

Health savings accounts (HSAs)
Save for medical expenses, manage your health care spending, and gain potential tax advantages with a health savings account (HSA). Paired with a high-deductible health plan, an HSA is a tax-free way to pay and save for current and future medical expenses such as physician visits and prescription drugs.
Vanguard does not offer its own health savings account. However, there are a number of banks and other institutions that offer Vanguard funds for HSAs as part of their investment options. Banks, credit unions, insurance companies, and IRS-approved entities are generally the best places to look for an HSA custodian.
One unique organization that you may wish to consider for an HSA is a company called HealthSavings Administrators. HealthSavings Administrators is the sole provider to offer only Vanguard investment options. It's also the only provider that allows individuals to invest directly into a choice of 22 Vanguard funds for their HSA without any other minimum bank account requirements.
As with any investment, low costs are an important way to keep more of your investment returns for medical expenses. Choosing Vanguard funds for your health savings account is an excellent way to minimize your expenses since the average Vanguard expense ratio is 81% less than the industry average.
To qualify for an HSA, you:
HSAs for individuals.
HSAs offer many benefits to investors. الحسابات هي:
Your account contributions are pre-tax or tax-deductible. (There are annual limits to the amount of contributions.) All earnings and interest are tax-free. Any withdrawals for qualified medical expenses are tax-free. Plus, once you reach age 65, all nonmedical withdrawals are taxed at your current tax rate, just like a traditional IRA. Fully portable. As with an IRA, you own the account outright and can roll it over to another HSA custodian, subject to some restrictions. Designed for the future. Your contributions and earnings, combined with the power of compounding help your account grow over time. And unlike IRAs, HSAs do not have required minimum distribution (RMD) rules. Not limited by your income. No matter how much you earn, if you meet the other HSA qualifications, you can open an account. (Annual contribution limits apply.)
HSAs for employers.
Offering HSAs to employees as an alternative to traditional health insurance can help increase an employer's flexibility in managing health care costs and serve as a key recruiting incentive. HSAs offer employers:
Lower premiums on employees' health plans. Premiums are typically lower when compared to traditional health plans because HSA participants must enroll in a high-deductible health plan (HDHPs carry a higher deductible than traditional health plans). Lower payroll taxes. Any HSA contributions made by employers are pre-tax or tax-deductible, reducing gross payroll. Employee contributions are tax-deductible to the employee. An additional retirement tool. HSA funds carry over from year to year and are tax-deferred. After age 65, HSA balances can still be used tax-free for medical expenses. They can also be used for nonmedical expenses; employees pay only their prevailing tax rate. An incentive to be better stewards of their health care dollars. HSAs encourage employees to be more aware of the true cost of health care and can translate into smaller premium increases in subsequent years.
ابدء.
To open an HSA featuring Vanguard mutual funds, select the appropriate link on the right side of the screen and complete an application.
This article is intended to provide general information and should not be considered tax advice. You should consult a tax advisor for specific information on how tax laws apply to your situation. Mutual funds, like all investments, are subject to risk. The links to the HealthSavings Administrators website take you to a site outside Vanguard. Vanguard is not responsible for the content of third-party websites.
*Vanguard average expense ratio: 0.12%. Industry average expense ratio: 0.62%. All averages are asset-weighted. Industry averages exclude Vanguard. Sources: Vanguard and Morningstar, Inc., as of December 31, 2016.
A type of investment account available to most employees who have health care coverage through a high-deductible health plan (HDHP). Individuals eligible for an HSA can make pre-tax or tax-deductible contributions to the account, and all earnings and interest are tax-exempt, even when withdrawn to pay for eligible medical expenses. Employers also may make tax-exempt contributions on behalf of their employees.
A health insurance plan with:
Higher deductible payments than most other plans. Refer to IRS publication 969 for deductible requirements. These deductibles are indexed annually for inflation. Maximum limits on the deductible and amount of annual out-of-pocket medical expenses.
The out-of-pocket medical costs are known as "first-dollar medical expenses." (Preventive care is often exempted from these expenses.) An HDHP can be a Health Maintenance Organization (HMO), a Preferred Provider Organization (PPO), or an indemnity plan, as long as it meets certain requirements.
Invest now.
Providers that allow you to open an HSA with Vanguard funds:

Health Savings Account - HSA.
What is a 'Health Savings Account - HSA'
A Health Savings Account (HSA) is a tax-advantaged account created for individuals who are covered under high-deductible health plans (HDHPs) to save for medical expenses that HDHPs do not cover. Contributions are made into the account by the individual or the individual's employer and are limited to a maximum amount each year. The contributions are invested over time and can be used to pay for qualified medical expenses, which include most medical care such as dental, vision and over-the-counter drugs.
BREAKING DOWN 'Health Savings Account - HSA'
A deductible is the portion of an insurance claim that the insured pays out-of-pocket. A high-deductible health insurance plan (HDHP) is an insurance plan that has a higher annual deductible than typical health plans, with a minimum and maximum deductible of $1,300 and $6,550, respectively, for individuals. For families, the numbers are minimum $2,600 and maximum $13,100 deductibles. When an individual has paid the portion of a claim s/he’s responsible for, the insurance company will cover the other portion, as specified in the contract. For example, under the HDHP, an individual with a deductible of $1,500 who makes a medical claim for $3,500 will have to pay $1,500 from his personal coffers, since the insurer is only responsible for the excess, that is $2,000. To supplement the funds that an insured has to pay out-of-pocket, a Health Savings Account (HSA) can be used.
Qualifying for an HSA.
An individual who has an HDHP may qualify for a Health Savings Account. The HSA is usually paired with qualified HDHP and offered by a health insurance provider. An HSA can also be opened at a number of financial institutions. To qualify for an HSA, the taxpayer must be eligible, as per standards set out by the Internal Revenue Service (IRS). An eligible individual is one who has a qualified HDHP, has no other health coverage, is not enrolled in Medicare, and is not a dependent on someone else’s tax return.
Any eligible individual can contribute to an HSA in cash only. An HSA owned by an employee can be funded by the employee and/or his employer. Any other person, such as a family member, can also contribute to the HSA of an eligible individual. Individuals that are self-employed or unemployed may also contribute to an HSA, provided they meet the qualifications of owning a Health Savings Account in the first place.
For 2017, the contribution limit to an HSA is $3,400 for self-coverage. Individuals with families can contribute up to $6,750. Individuals who are 55 years or older by the end of the tax year can contribute an additional $1,000 to their HSAs. Contributions made by an employer to an HSA are included in the limit. For example, an individual who opts for the maximum contribution limit of $3,400 can contribute only $2,000 if his employer contributes $1,400.
Tax Advantages of an HSA.
The HSA is advantageous to account owners because funds are contributed to the account using pre-tax income. The portion of pretax income that is used to fund an HSA, lowers a taxpayer’s total taxable income, translating into a lower tax liability for the individual. In addition, contributions made to an HSA are 100% tax deductible, and any interest earned in the account is tax free. However, excess contributions made to an HSA incur a 6% tax and are not tax deductible.
As long as withdrawals from a Health Savings Account are used to pay for qualified medical expenses that are not covered under the HDHP, the amount withdrawn will not be taxed. Qualified medical expenses include deductibles, dental services, vision care, prescription drugs, co-pays, psychiatric treatments, and other qualified medical expenses not covered by a health insurance plan. Insurance premiums usually don’t count towards qualified medical expenses unless the premiums are for Medicare or other health care coverage if 65 years or more, health care insurance while unemployed and receiving unemployment compensation, and long-term care insurance. Any distributions made from an HSA that are for reasons other than paying for medical expenses, the amount withdrawn will be subject to both income tax and an additional 20% tax penalty. Individuals that are 65 years old or older will no longer be able to contribute to an HSA, but can withdraw any funds accumulated in the account for any expense without incurring the 20% penalty. However, income tax will still apply for any non-medical usage.
Contributions made to an HSA do not have to be used or withdrawn during the tax year. Any unused contributions can be rolled over to the following year. Also an HSA is portable, meaning that if an employee changes jobs, he can still keep his HSA. In addition, an HSA plan can be transferred to a surviving spouse tax-free upon the death of the account holder.
The Health Savings Account is often compared with the Flexible Savings Account (FSA). While both accounts can be used for medical expenses, some key differences exist between both. For example, unused funds in the FSA during a given tax year are forfeited once the year ends. Also, while the elected contribution amount for the year can be changed by an employee with an HSA anytime during the year, the elected contribution amount for an FSA is fixed, and can only be changed at the beginning of the following tax year. ( For More See: Comparing Health Savings and Flexible Spending Accounts )